固原市人民政府批转《关于贯彻落实2010年适度宽松货币政策的实施意见》的通知 固政发〔2010〕36号 各县（区）人民政府，市政府有关部门： 中国人民银行固原市中心支行制定的《关于贯彻落实2010年适度宽松货币政策的实施意见》已经市人民政府同意，现印发给你们，请认真抓好贯彻执行。 二〇一〇年四月二日 关于贯彻落实2010年适度宽松 货币政策的实施意见 一、2010年国家货币政策 2010年中央提出继续实施适度宽松的货币政策，保持宏观经济政策的连续性和稳定性；根据新形势、新情况，着力提高货币政策的针对性和灵活性，特别是要处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构和管理好通胀预期的关系；更加注重提高经济增长质量和效益，更加注重推动经济发展方式的转变和经济结构调整，更加注重改善民生、保持社会和谐稳定。 重点做好以下四个方面工作：一是保持货币信贷总量适度增长，既要满足经济增长对货币信贷的合理需求，又要防止货币信贷快速增长引发通货膨胀。二是进一步优化信贷结构，促进经济增长由主要依靠投资、出口拉动向依靠消费、投资、出口协调拉动转变，由主要依靠第二产业带动向依靠第一、第二、第三产业协调带动转变，由主要依靠物资资源消耗向主要依靠科技进步、劳动者素质提高、管理创新转变。三是着力解决金融改革发展中的根本性问题，形成有利于金融稳定发展和服务经济社会的体制机制和利益导向，进一步发挥市场配置资源的基础性作用。四是防范信贷风险和系统性金融风险。 总体来看，2010年，全国货币信贷供给必将由刺激经济增长特殊时期的超常规投放，逐步向更加注重经济增长质量和效益下的正常、合理投放的转变，货币信贷的工作重点也将由保增长、保稳定、保民生向稳增长、调结构、促消费转变。2010年全国的新增贷款规模由2009年的9.6万亿元调整为7.5万亿元，近两个月来连续两次上调存款准备金率，正是货币政策的取向在操作方向上变化的具体表现。 二、2009年全市货币信贷政策执行情况及2010年贯彻落实货币政策面临的形势 （一）2009年全市货币信贷政策执行情况。2009年，为促进全市经济又好又快地发展，人民银行固原市中心支行紧紧围绕全市跨越式发展的战略部署，认真落实适度宽松的货币政策，积极发挥窗口指导作用，引导和督促全市银行业金融机构，适应新形势、新任务的要求，调整发展思路，明确支持重点，优化信贷结构，改善金融服务，实现了经济金融双活、银企双赢的局面。2009年末，全市银行业金融机构人民币各项存款余额115.51亿元，创历史最高水平，同比增长38.68%；全年新增存款32.22亿元，是2008年的1.76倍。2009年末，全市银行业金融机构人民币各项贷款余额60.83亿元，增速增量均创我市历史最高水平，同比增长73.35%，排全区第1位；全年新增贷款25.74亿元，是2008年的5.21倍。 （二）2010年我市贯彻落实适度宽松货币政策面临的形势。2009年适度宽松的货币政策，对信贷支持全市经济全面快速发展提供了良好的机遇，经过一年的实践，也为经济金融的协调发展奠定了良好的基础。2010年，虽然适度宽松的货币政策有了新的内涵，从全国范围内看，也将面临信贷规模的减少和对部分行业的信贷约束，但基于对我市经济金融发展的形势分析，货币政策取向的变化对我市信贷投放的影响不大。 1、我市经济增长快速向好的势头没有变化。分析2009年全市经济发展形势，无论是GDP增长，还是固定资产投资，无论是地方财政收入，还是居民和农民人均收入，都进入了快速增长的轨道。2010年，我市确立了“两个突破100亿”的发展目标，制定了《固原市产业发展规划》，盐化工及煤电一体化、特色农业及农副产品深加工、物流及服务业、旅游劳务等“五大产业”和盐化工循环经济扶贫示范基地、六盘山生态农业示范基地、西兰银交汇中心物流集散基地、六盘山红色旅游和生态旅游及文化休闲避暑度假基地、劳务输出基地等“五大基地”建设，也为“促发展”、“稳增长”提供了广泛空间和有力保障。同时，2010年，是我市实现以农业为主导向以工业为主导、多产业发展并举转变的起步或关键之年，经济结构的调整步伐加大，也符合“调结构”的政策方向。 2、农业仍然是目前我市的基础产业。此次货币政策调整，依然把支持“三农”发展放在首位，两次上调存款准备金率都不包括农村信用社等小型金融机构，正是这一意图的体现。同时，人民银行固原市中心支行将继续争取支农再贷款，进一步壮大农村信用社的支农实力。因此，“三农”信贷投放不会受到约束，促进农业优势产业扩量提质增效、推进农业产业化经营及加强水利基础设施建设等的信贷资金需要，将在最大限度内得以满足。 3、盐化工产业和煤电产业将成为新的经济增长点。随着固原盐化工循环经济扶贫示范区的开工建设和煤矿产能的扩建以及一大批工业项目的开工建设，为各行（社）的信贷投放提供了越来越多的重点项目，有力地调动了信贷增长的积极性。各行（社）已经把争项目作为信贷工作的重点。据初步匡算，2010年全市新增贷款将达到30亿元以上，有可能高于2009年25亿元的水平。 4、存贷比较低。我市银行业金融机构存贷比相对较低，2009年末为52.6%，这也为各行（社）特别是国有商业银行增加信贷投放、支持重点项目提供了空间。 综上分析，对我市而言，决定信贷投放的因素不是货币政策的即有取向，而是能够引进的重点项目的多少、结构调整的力度大小、经济增长的步伐快慢等这些基于当地的条件。而当前我市的经济发展形势，决定了2010年我市信贷投放速度仍然将保持较快的水平。 三、贯彻落实适度宽松货币政策的意见和建议 为了认真贯彻落实2010年的货币政策，更好地支持当地经济建设，结合固原市经济发展的实际，现就贯彻落实2010年适度宽松的货币政策提出如下意见和建议： （一）充分发挥人民银行“窗口指导”作用，制定全市2010年货币信贷政策指导意见。按照人民银行总行“总量适度、节奏平稳、优化结构、防范风险”的总体要求，引导辖区各行（社）在保持信贷增长连续性和稳定性的同时，更加注重协调均衡发展，更加注重信贷结构调整优化，更加注重支持“三农”、重点项目、小企业和县域经济发展，更加注重维护金融稳定运行，2010年力争使我市信贷增长保持在40%以上。 （二）进一步加大信贷投放力度。各行（社）要抓住固原发展的有利时机，配合有关部门做好项目资金的争取工作。加大信贷资金投放力度，加快固原经济发展以农业为主导产业向以工业为主导、多产业并举的转变。 （三）进一步完善银企对接机制，建立“行长企业行”制度。认真执行市委、市政府出台的《关于加强金融服务促进固原经济发展的若干意见》，积极促进政银企合作。抓住国家宏观经济政策保持稳定的有利时机，积极寻求贯彻实施货币政策与支持地方经济发展的结合点，继续探索完善政银企合作的新机制，为推动全市经济平稳较快发展创造良好的外部条件。通过定期组织开展“行长企业行”和银企座谈会等活动，搭建银企沟通桥梁。将“行长企业行”作为一项常规性工作来抓，根据不同的企业规模、资信状况、贷款需求额度等，有针对性的加强信用等级的培植，量身设计贷款方案，提供具有个体差异的信贷产品。同时，建议对每新培育一家A级以上规模企业的金融机构，由市政府奖励5000元。 （四）进一步完善信用担保体系。积极支持固原广元担保公司增资扩股和机制创新。鼓励支持建立多种资金来源、多种组织形式、多层次结构的融资担保体系。完善财产抵押制度和贷款抵押物认定办法，拓展抵（质）押品范围，尝试以动产、应收账款、仓单等为抵（质）押物的抵押贷款方式，缓解中小企业贷款抵（质）押物不足的矛盾。 （五）大力支持人民银行开展中小企业征信体系建设。支持人民银行拓展中小企业征信体系覆盖面，进一步加大中小企业信用信息采集力度，积极探索建立企业非银行信息采集办法，在住房公积金缴费信息纳入采集范围的基础上，再将税务纳税、质检监测、电信缴费、法院诉讼执行和环保等非银行信息纳入到人行《企业信用基础数据库》，为推动社会信用建设，提高企业诚信意识发挥应有作用。 （六）加大金融服务创新力度，提升金融服务水平。按照因地制宜、灵活多样的原则，积极探索创新中小企业融资模式，为固原地方经济发展提供有力支撑。根据固原市经济金融发展实际，积极试点推广“存款按揭”模式、“信用共同体模式”、“特殊联保贷款模式”。 1、存款按揭模式。市政府直属的各级财政机构将支持中小企业的财政资金存放在规定的试点金融机构，并根据财政存款的数额，对这些金融机构下达向中小企业贷款的指标。在试点阶段，银行对中小企业的放贷金额不低于财政存款金额的3倍；试点的金融机构对中小企业投放适度的贷款规模。凡需融资的中小企业，可通过各级中小企业管理机构进行贷款申报，由政府向银行推荐，从而获得银行贷款。 2、信用共同体模式。对辖区同类性质较多的企业或个体，如：淀粉加工、个体工商户可采用次模式。具体措施是先评级授信，将个体工商户或同类企业的信用等级分为“特优、优秀、较好、一般”四类，授信额度分别是30万元、10－20万元、5－10万元、5万元以下；再建立信用共同体，由居住在同一辖区内已经评级授信的3－5户个体或企业按照“自愿担保、联保互保”的原则，形成共同体联保小组。金融机构对信用共同体联保小组予以授信，最高授信额度为共同体联保小组所有成员单位授信之和。各成员之间相互担保、共守信用，无需抵押、质押，随时可在金融机构办理贷款。 3、特殊联保贷款模式。本着“自愿组合、风险共担”的原则，由不低于5户的农业中小企业组成特殊联保小组，小组成员每户认缴额不低于10万元设立风险基金，银行将风险基金放大5至10倍，作为联保小组贷款总额上限。当借款人提出特殊联保贷款申请，经小组会议三分之二以上的成员同意后，银行与联保小组签订联保合同，与借款人签订借款合同。 4、人民银行大力加强中小企业信用环境建设。针对银企之间信息不对称现状，各金融机构对企业贷款审查注重信用档案和信用记录，而固原市众多经营效益好、产品销路开阔而不注重信用档案建立和更新的实际情况，人民银行将督促金融机构加大宣传力度，广泛宣传信用档案建立和信息更新给中小企业融资带来的好处及建立信用档案的方法途径，动员企业积极建立信用档案。 （七）继续大力开展金融生态环境建设和社会信用建设。在做好对辖区金融生态建设工作的监督、检查和量化考核的基础上，积极推广彭阳县试点经验，进一步完善金融生态环境建设的具体措施，创新思路和方法，推动固原市金融生态环境建设上台阶；继续把农村信用建设作为金融生态环境建设的重中之重，在全市范围内开展市级“信用乡镇”、“信用村”、“信用企业”的考核评定工作，统一方法，统一标准，以促进固原市信用建设的平衡发展。要大力培植A级信用企业，关注弱势群体信贷需求，做好助学贷款和就业、再就业小额担保贷款发放工作，为促进社会和谐进步发挥积极作用。
